Семейная ипотека в Заречном
Условия предоставления льготной семейной ипотеки от 14 банков в Заречном. Процентная ставка — от 4,34% годовых на 27.04.2024. Семейная ипотека — это федеральная программа, направленная на уменьшение кредитной нагрузки на семью заемщиков с помощью снижения процентной ставки, и, следовательно, суммы ежемесячного платежа.
- Общие условия
- Требования и документы
- Примеры расчетов
- Сумма: от 300 000 ₽ до 12 000 000 ₽
- Ставка: от 6%
- Срок: от 1 года до 30 летдо 30 лет
- Первоначальный взнос: от 20.1%
- Цель ипотеки: покупка жилья
- Категория недвижимости: первичный рынок жилья, загородная недвижимость
- Решение: день в день
- Поручительство: не требуется
- Залог: обязательный залог приобретаемого имущества
- Общие условия
- Требования и документы
- Примеры расчетов
- Сумма: от 300 000 ₽ до 12 000 000 ₽
- Ставка: от 4,34%
- Срок: от 3 лет до 30 летдо 30 лет
- Первоначальный взнос: от 50%
- Цель ипотеки: покупка жилья
- Категория недвижимости: первичный рынок жилья
- Решение: день в день
- Залог: обязательный залог приобретаемого имущества
- Общие условия
- Требования и документы
- Примеры расчетов
- Сумма: от 300 000 ₽ до 12 000 000 ₽
- Ставка: от 6% до 17,5%
- Срок: от 3 лет до 30 летдо 30 лет
- Первоначальный взнос: от 20.1%
- Цель ипотеки: покупка жилья
- Категория недвижимости: первичный рынок жилья, вторичный рынок жилья, загородная недвижимость
- Решение: до 3-х дней
- Залог: обязательный залог приобретаемого имущества
- Общие условия
- Требования и документы
- Примеры расчетов
- Сумма: от 600 000 ₽ до 12 000 000 ₽
- Ставка: от 6%
- Срок: от 3 лет до 30 летдо 30 лет
- Первоначальный взнос: от 20.1%
- Цель ипотеки: покупка жилья
- Категория недвижимости: первичный рынок жилья, вторичный рынок жилья
- Решение: день в день
- Залог: обязательный залог приобретаемого имущества
- Общие условия
- Требования и документы
- Примеры расчетов
- Сумма: от 500 000 ₽ до 6 000 000 ₽
- Ставка: от 5%
- Срок: от 3 лет до 30 летдо 30 лет
- Первоначальный взнос: от 20.01%
- Цель ипотеки: покупка жилья
- Категория недвижимости: первичный рынок жилья
- Решение: до 3-х дней
- Залог: обязательный залог приобретаемого имущества
- Общие условия
- Требования и документы
- Примеры расчетов
- Сумма: от 100 000 ₽ до 6 000 000 ₽
- Ставка: от 5% до 6%
- Срок: до 30 лет
- Первоначальный взнос: от 30%
- Цель ипотеки: покупка жилья
- Категория недвижимости: первичный рынок жилья
- Решение: до недели
- Залог: обязательный залог приобретаемого имущества
- Общие условия
- Требования и документы
- Примеры расчетов
- Сумма: от 700 000 ₽ до 12 000 000 ₽
- Ставка: от 6%
- Срок: от 1 года до 30 летдо 30 лет
- Первоначальный взнос: от 30.01%
- Цель ипотеки: покупка жилья
- Категория недвижимости: первичный рынок жилья
- Решение: больше недели
- Залог: обязательный залог приобретаемого имущества
- Общие условия
- Требования и документы
- Примеры расчетов
- Сумма: от 500 000 ₽ до 12 000 000 ₽
- Ставка: от 4,9%
- Срок: от 3 лет до 30 летдо 30 лет
- Первоначальный взнос: от 20%
- Цель ипотеки: покупка жилья
- Категория недвижимости: первичный рынок жилья, вторичный рынок жилья
- Решение: больше недели
- Поручительство: не требуется
- Залог: обязательный залог приобретаемого имущества
- Общие условия
- Требования и документы
- Примеры расчетов
- Сумма: от 300 000 ₽ до 30 000 000 ₽
- Ставка: от 6%
- Срок: от 1 года до 30 летдо 30 лет
- Первоначальный взнос: 0%
- Цель ипотеки: рефинансирование
- Категория недвижимости: первичный рынок жилья, вторичный рынок жилья, загородная недвижимость, на приобретение гаража, земельный участок
- Решение: день в день
- Поручительство: не требуется
- Залог: обязательный залог имеющегося имущества
- Общие условия
- Требования и документы
- Примеры расчетов
- Сумма: от 500 000 ₽ до 12 000 000 ₽
- Ставка: от 5,8%
- Срок: от 1 года до 30 летдо 30 лет
- Первоначальный взнос: от 30.01%
- Цель ипотеки: покупка жилья
- Категория недвижимости: первичный рынок жилья
- Решение: больше недели
- Залог: обязательный залог приобретаемого имущества
- Общие условия
- Требования и документы
- Примеры расчетов
- Сумма: от 300 000 ₽ до 12 000 000 ₽
- Ставка: от 6%
- Срок: от 5 лет до 25 летдо 25 лет
- Первоначальный взнос: от 20.1%
- Цель ипотеки: покупка жилья
- Категория недвижимости: первичный рынок жилья, вторичный рынок жилья
- Поручительство: возможно
- Залог: обязательный залог приобретаемого имущества
- Общие условия
- Требования и документы
- Примеры расчетов
- Сумма: от 500 000 ₽ до 6 000 000 ₽
- Ставка: от 5%
- Срок: от 3 лет до 30 летдо 30 лет
- Первоначальный взнос: от 20%
- Цель ипотеки: рефинансирование
- Категория недвижимости: первичный рынок жилья
- Решение: до 3-х дней
- Залог: обязательный залог приобретаемого имущества
- Общие условия
- Требования и документы
- Примеры расчетов
- Сумма: до 12 000 000 ₽
- Ставка: от 5,7% до 6%
- Срок: до 30 лет
- Первоначальный взнос: 0%
- Цель ипотеки: рефинансирование
- Категория недвижимости: первичный рынок жилья
- Общие условия
- Требования и документы
- Примеры расчетов
- Сумма: от 500 000 ₽ до 12 000 000 ₽
- Ставка: от 4,8% до 5,8%
- Срок: от 3 лет до 30 летдо 30 лет
- Первоначальный взнос: от 20%
- Цель ипотеки: покупка жилья
- Категория недвижимости: первичный рынок жилья, вторичный рынок жилья
- Решение: до недели
- Поручительство: возможно
- Залог: обязательный залог приобретаемого имущества
- Общие условия
- Требования и документы
- Примеры расчетов
- Сумма: от 500 000 ₽ до 15 000 000 ₽
- Ставка: от 5%
- Срок: от 3 лет до 30 летдо 30 лет
- Первоначальный взнос: от 20%
- Цель ипотеки: покупка жилья
- Категория недвижимости: первичный рынок жилья, загородная недвижимость
- Решение: день в день
- Залог: обязательный залог приобретаемого имущества
- Общие условия
- Требования и документы
- Примеры расчетов
- Сумма: от 300 000 ₽ до 12 000 000 ₽
- Ставка: от 6% до 17,5%
- Срок: от 3 лет до 30 летдо 30 лет
- Первоначальный взнос: от 20.1%
- Цель ипотеки: покупка жилья
- Категория недвижимости: первичный рынок жилья, вторичный рынок жилья
- Решение: до 3-х дней
- Залог: обязательный залог приобретаемого имущества
- Общие условия
- Требования и документы
- Примеры расчетов
- Сумма: от 300 000 ₽ до 100 000 000 ₽
- Ставка: от 16,7%
- Срок: от 1 года до 30 летдо 30 лет
- Первоначальный взнос: от 10.1%
- Цель ипотеки: покупка жилья
- Категория недвижимости: вторичный рынок жилья
- Решение: день в день
- Поручительство: не требуется
- Залог: обязательный залог приобретаемого имущества, обязательный залог имеющегося имущества
- Общие условия
- Требования и документы
- Примеры расчетов
- Сумма: от 500 000 ₽ до 30 000 000 ₽
- Ставка: от 5% до 6%
- Срок: от 1 года до 30 летдо 30 лет
- Первоначальный взнос: от 20.1%
- Цель ипотеки: покупка жилья
- Категория недвижимости: первичный рынок жилья, вторичный рынок жилья, загородная недвижимость
- Решение: до 5 минут
- Поручительство: обязательно
- Залог: обязательный залог приобретаемого имущества
- Общие условия
- Требования и документы
- Примеры расчетов
- Сумма: от 300 000 ₽ до 6 000 000 ₽
- Ставка: от 8% до 9%
- Срок: от 1 года до 30 летдо 30 лет
- Первоначальный взнос: от 30.1%
- Цель ипотеки: покупка жилья
- Категория недвижимости: первичный рынок жилья
- Решение: день в день
- Поручительство: возможно
- Залог: обязательный залог приобретаемого имущества
- Общие условия
- Требования и документы
- Примеры расчетов
- Сумма: до 18 000 000 ₽
- Ставка: 5%
- Срок: от 1 года до 30 летдо 30 лет
- Первоначальный взнос: от 20.1%
- Цель ипотеки: покупка жилья
- Категория недвижимости: первичный рынок жилья
- Решение: до недели
- Поручительство: возможно
- Залог: обязательный залог приобретаемого имущества
Мнение эксперта
Что такое семейная ипотека
Ипотека для семей с детьми – кредитная программа с господдержкой, которой могут воспользоваться семьи с ребёнком или несколькими детьми. Предоставление возможно на определённых условиях – государственная программа под низкий процент в 2024 году предназначена для покупки квартир в новостройках и на вторичном рынке, готовых домов, также есть возможность строиться на своём или купленном в ипотеку участке. Строгие требования предъявляют не только к заёмщику, но и к жилью.
Льготная семейная ипотека работает более 5 лет. В 2022 году по инициативе президента России Владимира Путина Постановлением правительства №2485 её продлили до середины 2024 года, а семьи с детьми-инвалидами могут получать деньги в банках до конца 2027 года.
Основное назначение жилищного кредитования – помогать семьям, где есть дети, улучшать условия проживания. Оно позволяет:
- использовать процентную ставку не более 6% годовых для приобретения или строительства жилья;
- пользоваться поддержкой государства и экономить на переплате – разницу в ставках банкам будут субсидировать из бюджета на весь срок ипотечного кредита;
- выбирать выгодные предложения от банков – они вправе снижать ставку, предлагать невысокий первоначальный взнос, увеличивать максимальную сумму за счёт комбинирования с рыночной ипотекой.
Программа «Семейная ипотека» реализуется определёнными российскими банками-участниками. Оформлять договор можно только в них, среди крупнейших – Сбербанк, Альфа-Банк, ДОМ.РФ, Промсвязьбанк и прочие. Банки в Заречном предлагают разные условия участия в программе, вправе требовать разный список документов.
Условия семейной ипотеки в 2024 году
Условия семейной ипотеки на вторичку, новое жильё или на строительство дома:
- лимит – до 6 млн руб., но жителям Москвы, Подмосковья, Санкт-Петербурга и Ленинградской области будет предоставляться до 12 млн рублей;
- ставка – максимум 6%, но может отличаться;
- срок будет зависеть от банка, стандартный – до 30–35 лет;
- первый взнос – от 20%;
- выдача возможна с использованием материнского капитала – при оформлении договора его можно направить на первоначальный взнос, погашение ипотеки;
- обязательное страхование жилья.
Возможно приобретение разных типов недвижимости (кроме апартаментов), также можно построить жилой дом и рефинансировать ранее взятый кредит. Приобретать квартиры разрешено от застройщика, покупка же у собственника доступна в двух случаях:
- приобретается жильё в сельском поселении Дальневосточного федерального округа;
- в регионе отсутствует первичный рынок жилья – не возводятся новостройки, необходимо наличие в семье ребёнка-инвалида.
На погашение кредита разрешено направить другой вид помощи от государства – специальную выплату в 450 тыс. руб. для многодетных семей, с помощью которой можно погасить кредит. Согласно статье 1 закона N 157-ФЗ, она предоставляется однократно.
Для большинства заёмщиков программа будет действовать в течение первого полугодия 2024 года. Но не исключено продление – эксперты советуют регулярно ознакомляться с новостями, чтобы отслеживать изменения, в том числе продление действия.
Требования к заёмщикам
Использовать заёмные средства в рамках семейной ипотеки вправе и многодетные, и семьи с одним или двумя детьми, в зависимости от того, когда они будут рождаться, и родители-одиночки, например, в разводе. Основной критерий – возраст ребёнка на момент подачи заявки. Именно дата рождения определяет право взять доступный заём на льготных условиях.
Подавать заявку и становиться участником можно при выполнении следующих требований:
- возраст определяется банком, в среднем получить кредит можно с 21 года до 65 лет, иногда действие программы может распространяться на заёмщиков с 18 лет;
- банк проверяет размер дохода и место работы – чтобы подходить под условия, нужно официально работать и иметь белую зарплату;
- необходима российская регистрация в любом регионе и гражданство РФ;
- ещё одно правило – предоставлять кредит могут только клиентам с кредитной историей хорошего качества.
Сейчас выдавать ипотеку банки могут молодым семьям, в которых:
- рождён или усыновлён ребёнок, при этом дата рождения приходится на период с января 2018 года до конца 2023 года;
- первый, второй или следующий ребёнок имеет инвалидность (он может быть одним в семье);
- на день подачи заявки есть два ребёнка любого возраста до совершеннолетия.
С конца прошлого года банки не позволяют гражданам брать льготную ипотеку более одного раза. В то же время средства будут выделяться тем, кто уже оформил кредит до 22 декабря 2023 года – такие заёмщики смогут получить ещё один заём, чтобы купить готовое жильё, построить его или оформить рефинансирование.
Критерии приобретаемого жилья
Участие в госпрограмме могут планировать те, кто хочет:
- приобрести новую квартиру на первичном рынке у компании-застройщика (юридического лица) по ДДУ;
- купить дом вместе с участком, также у юрлица;
- построить загородный дом на своём участке или купить в ипотеку участок и организовать строительство объекта на нём;
- рефинансировать нынешний кредит на условия госпрограммы;
- приобрести вторичное жильё – только на сельских территориях ДФО или семьям с детьми-инвалидами при покупке жилья в областях страны, где нет новостроек.
Квартиру или дом можно получить в собственность по ДДУ, договору купли-продажи, переуступки прав.
Какие документы необходимы
Список нужных документов:
- паспорт;
- СНИЛС;
- ИНН;
- справка, подтверждающая доход;
- трудовой договор/книжка;
- военный билет.
Банк вправе затребовать дополнительные документы или сократить их список, например, для зарплатных клиентов.
Этапы оформления семейной ипотеки
Чтобы участвовать в программе, нужно:
- сравнить условия выдачи денег в разных банках-участниках;
- подать заявку онлайн на сайте или в любом офисе;
- дождаться решения кредитора;
- в случае одобрения предоставить пакет документов;
- сделать первый взнос и заключить договор;
- застраховать залог;
- дождаться перечисления денег продавцу.
После заключения сделки недвижимость переходит новому собственнику, но до внесения последнего платежа остаётся у банка в залоге, что ограничивает распоряжение им – без получения согласия кредитора его нельзя продавать, дарить, сдавать в аренду.
Плюсы и минусы льготной ипотеки для семей с детьми
Плюсы:
- действие программы расширено на заёмщиков с двумя несовершеннолетними детьми;
- одобрять заявки могут на покупку жилья во всех регионах РФ;
- можно совместить с обычной ипотекой и увеличить лимит до 15/30 млн руб.;
- банки могут снижать ставку в среднем до 5–5,5% (до 4% для ДФО).
Минусы:
- программа не универсальна – нужно выполнять необходимые требования;
- минимальный первый взнос составляет 20%;
- жильё на вторичке доступно не всем;
- если стоимость недвижимости выше, чем лимит программы, можно добавить рыночную ипотеку, но по более высокой ставке.
Чтобы самостоятельно рассчитать переплату, не обязательно обращаться в банк. Используйте для этого онлайн-калькулятор на сайте Выберу.ру – укажите стоимость жилья, сумму первого взноса, ставку и срок, чтобы уточнить переплату и другие параметры кредита.
Часто задаваемые вопросы
Рефинансирование возможно, если по первому кредиту куплена квартира в новостройке, а заёмщик соответствует условиям льготной программы. Также банки предъявляют требования к остатку задолженности, сроку после заключения договора и до полного погашения.
Программа продлена до 1 июля 2024 года для основной массы заёмщиков, для семей с ребёнком-инвалидом доступно её оформление вплоть до конца 2027 года, если он родился до конца 2023 года.
Первый взнос – от 20%, но банки могут увеличивать его. Например, в Росбанке и Сбербанке он составляет 20,1%, а в Газпромбанке – от 30%.
Ипотека на новостройки
Популярные застройщики Пензы
Все застройщики ПензыОтзывы об оформлении семейной ипотеки
Читать все отзывыОтделения и филиалы банков, предоставляющих услугу в Пензе
Выберите ипотеку
- Специальная программа Ипотека для учителей Ипотека для пенсионеров Для многодетных семей Для студентов Льготная ипотека Для работников бюджетной сферы Ипотека МЧС России Ипотека для иностранных граждан Для госслужащих Для врачей Сельская ипотека Для семей с детьми-инвалидами Для инвалидов С господдержкой Дальневосточная ипотека Ипотека для матери одиночки Для IT специалистов Для молодых семей Социальная ипотека Военная ипотека Коммерческая ипотека Программа АИЖК С материнским капиталом
- Условия Ипотека без залога Ипотека без прописки в паспорте С плохой кредитной историей Без официального трудоустройства Под залог имеющегося имущества По двум документам Под низкий процент
- Категория недвижимости На квартиру на вторичном рынке жилья На квартиру в новостройке На покупку гаража На покупку загородной недвижимости Ипотека на апартаменты Ипотека ИЖС Ипотека на садовый дом На покупку земельного участка
- Проценты по ипотеке Со ставкой 0.01% годовых Со ставкой 2% годовых Со ставкой 3% годовых Со ставкой 4% годовых Со ставкой 4,5% годовых Со ставкой 5,5% годовых Со ставкой 6% годовых Со ставкой 6.5% годовых Со ставкой 7% годовых
- Цель Рефинансирование ипотеки На строительство и ремонт Купить комнату в ипотеку Ипотека на долю в квартире Рефинансирование семейной ипотеки На покупку квартиры На строительство частного дома
- Подтверждение дохода Без подтверждения дохода
- Стоимость недвижимости От 1 500 000 рублей От 3 000 000 рублей От 5 000 000 рублей
- Срок На 5 лет На 10 лет
- Размер первоначального взноса Без первоначального взноса С первоначальным взносом 10% С первоначальным взносом 20%